農(nóng)行工作人員問詢農(nóng)戶貸款需求。
□文/攝 本報記者 孫思琪
黑土地上糧歸倉廩，特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展紅火，科技賦能打通金融服務(wù)鏈……近年來，黑龍江省金融機構(gòu)聚焦實體經(jīng)濟發(fā)展需求，以金融創(chuàng)新破解發(fā)展難題，圍繞糧食安全、鄉(xiāng)村振興、特色產(chǎn)業(yè)培育等關(guān)鍵領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，讓政策紅利與創(chuàng)新服務(wù)直達(dá)市場主體。
細(xì)化服務(wù)糧款“秒到”解難題
“上午剛把300噸水稻賣給糧庫，下午糧款就到賬了?！比涨?，在樺川縣小五專業(yè)收糧點，糧食經(jīng)紀(jì)人劉春宇拿著手機銀行的到賬短信，興奮地向農(nóng)戶們展示。有著11年收糧經(jīng)驗的她，每年經(jīng)手收購的玉米、大豆、水稻等糧食達(dá)兩三萬噸，是連接農(nóng)戶與市場的“橋梁”。
“以前收糧，要是趕上周末或節(jié)假日，糧款回款得三四天，農(nóng)戶拿不到錢，就不愿意把糧食賣給我們，很容易錯過最佳收購期?！眲⒋河钫f，糧食收購?fù)举Y金需求量大，一旦回款不及時，整個收糧鏈條都可能“卡殼”。
秋糧收購是糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在糧食豐產(chǎn)的基礎(chǔ)上，做好糧食收購、實現(xiàn)顆粒歸倉，對于保護(hù)種糧農(nóng)民利益、維護(hù)糧食市場平穩(wěn)運行、保障穩(wěn)定安全供給等具有重要意義。面對糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點資金痛點，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱農(nóng)發(fā)行）佳木斯市分行主動作為，以服務(wù)糧食安全為核心，推出一系列金融服務(wù)舉措，為糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入“金融活水”。
“我們專門開辟了綠色辦貸通道，建立前中后臺高效聯(lián)動機制，對最低收購價貸款實行‘隨報隨審、隨批隨貸’的閉環(huán)服務(wù)，確保資金‘快進(jìn)快出’?！鞭r(nóng)發(fā)行佳木斯市分行副行長王慶偉介紹，同時，還優(yōu)化了糧款結(jié)算流程，與中儲糧直屬庫、收糧企業(yè)建立三方合作機制，通過網(wǎng)銀系統(tǒng)實現(xiàn)糧款實時結(jié)算，保障農(nóng)戶賣糧“錢等糧”，而不是“糧等錢”。
不僅如此，農(nóng)發(fā)行佳木斯市分行還提前備足糧食收購資金120億元，截至目前已投放糧食收購貸款17億元，覆蓋佳木斯市及所轄縣（市）的主要糧食產(chǎn)區(qū)。同時，該行還開通了網(wǎng)銀7×24小時不間斷服務(wù)，安排專人負(fù)責(zé)糧食收購信貸業(yè)務(wù)，隨時解決收糧企業(yè)和農(nóng)戶遇到的問題。
“下一步，我們將根據(jù)糧食收購進(jìn)度動態(tài)優(yōu)化信貸服務(wù)流程，靈活調(diào)整資金供給規(guī)模，確保每一粒糧食都能及時變現(xiàn)、每一位農(nóng)戶都能豐產(chǎn)又豐收，以政策性金融的‘硬支撐’筑牢地方糧食安全的‘壓艙石’?！蓖鯌c偉表示。
特色金融產(chǎn)品激活小微業(yè)態(tài)
“以前想裝修門店擴大經(jīng)營，要么湊錢難，要么利息高，現(xiàn)在有了‘坑烤貸’，4.5萬元授信不到兩小時就能批下來，還免擔(dān)保、利率低，真是解了我的燃眉之急！”在大慶市龍鳳區(qū)鐵東村坑烤一條街，經(jīng)營“大串坑烤”的祝小平一邊在征信授權(quán)書上簽字，一邊向記者算起“經(jīng)濟賬”。
馬上迎來新一輪的旅游旺季，和祝小平一樣享受到金融紅利的大慶坑烤商戶不在少數(shù)。鐵東村坑烤產(chǎn)業(yè)起步于10多年前，如今已聚集24家商戶，形成集食材加工、特色餐飲、休閑體驗于一體的特色業(yè)態(tài)，成為大慶鄉(xiāng)村旅游的一張“美食名片”。
但隨著商戶經(jīng)營規(guī)模擴大，資金短缺逐漸成為發(fā)展瓶頸?！跋敫驴緺t、裝修門店，少則兩三萬，多則五六萬，小商戶融資渠道窄，只能靠個人積蓄或親友拆借，遇到旺季資金周轉(zhuǎn)不過來，只能眼睜睜看著商機溜走。”龍鳳區(qū)龍鳳鎮(zhèn)鐵東村黨支部委員白立平道出了商戶們的共同困境。
了解到這一需求后，中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)行）大慶分行組建專項調(diào)研團隊，多次深入坑烤一條街走訪，摸清商戶經(jīng)營模式、資金需求周期和風(fēng)險特征，創(chuàng)新推出專屬信貸產(chǎn)品“坑烤e貸”。該產(chǎn)品打破傳統(tǒng)信貸對抵押物的依賴，以商戶經(jīng)營年限、客流量、口碑評價等非財務(wù)數(shù)據(jù)為授信依據(jù)，單戶最高可貸10萬元，利率較普通經(jīng)營性貸款下調(diào)15%，還可實現(xiàn)線上申請、實時審批、隨借隨還。
截至目前，農(nóng)行大慶分行已為鐵東村坑烤一條街10家商戶發(fā)放貸款138萬元，幫助6家商戶完成門店升級、設(shè)備更新，帶動整條街月營業(yè)額平均增長25%。
“下一步，我們計劃將‘坑烤e貸’模式復(fù)制推廣到大慶其他特色餐飲街區(qū)，同時結(jié)合農(nóng)家樂、采摘園等鄉(xiāng)村旅游業(yè)態(tài)，開發(fā)更多‘一業(yè)一策’的金融產(chǎn)品，讓特色產(chǎn)業(yè)長出‘金翅膀’?！鞭r(nóng)行大慶分行龍鳳支行副行長劉佳表示。
科技賦能破解養(yǎng)殖保險難題
“哞——”清晨的陽光灑進(jìn)大慶市讓胡路區(qū)喇嘛甸鎮(zhèn)繁榮村的牛棚，養(yǎng)殖戶王慶春正忙著給奶牛添料，兩名中華財險的工作人員拿著手機，對著奶牛臉部輕輕一掃，屏幕上瞬間顯示出這頭奶牛的年齡、品種、健康狀況等信息。
“以前給牛上保險，得給牛打耳標(biāo)，單頭牛折騰10多分鐘不說，冬天耳標(biāo)還容易凍裂脫落，補打一次又得花錢，現(xiàn)在用‘牛臉識別’，一分鐘不到就能完成信息采集，既省錢又省心?！蓖鯌c春笑著說。
王慶春養(yǎng)殖荷斯坦奶牛已有3年，目前存欄量達(dá)50頭，是當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾酿B(yǎng)殖大戶。但在過去，養(yǎng)殖過程中的風(fēng)險始終讓他提心吊膽：“一頭成年荷斯坦奶牛價值近2萬元，每天飼料成本就500多元，要是遇上疫病或意外死亡，一頭牛的損失就得讓我白干大半年?！?/p>
“傳統(tǒng)養(yǎng)殖保險用耳標(biāo)作為牲畜身份標(biāo)識，存在不少問題?！敝腥A財險黑龍江分公司大慶中心支公司負(fù)責(zé)人王立武解釋道，一方面，人工給牲畜打耳標(biāo)耗時耗力，50頭奶牛全部完成標(biāo)識至少需要一天時間；另一方面，耳標(biāo)容易因磨損、碰撞、低溫等因素?fù)p壞脫落，導(dǎo)致牲畜身份無法核驗，一旦發(fā)生理賠，很容易出現(xiàn)“張冠李戴”“重復(fù)索賠”等亂象，既增加了保險公司的風(fēng)控成本，也影響了養(yǎng)殖戶的理賠效率。
為破解這一難題，中華財險黑龍江分公司聯(lián)合翔創(chuàng)科技，引入AI“牛臉識別”技術(shù)，打造“數(shù)字保險栓”。
“我們通過自主研發(fā)的手機APP采集牛的臉部特征，利用深度算法構(gòu)建活牛面部識別3D數(shù)據(jù)組，為每頭牛生成唯一的生物特征身份碼，建立‘牛臉I(yè)D’數(shù)據(jù)庫。”翔創(chuàng)科技養(yǎng)殖險運營負(fù)責(zé)人朱禹介紹，這套系統(tǒng)不僅能精準(zhǔn)識別每一頭牛，還能實時監(jiān)測牛的活動軌跡、進(jìn)食情況、健康狀態(tài)，一旦發(fā)現(xiàn)異常，會及時向養(yǎng)殖戶和保險公司發(fā)出預(yù)警。
數(shù)據(jù)顯示，自“牛臉識別”技術(shù)在大慶養(yǎng)殖保險領(lǐng)域推廣以來，單頭牛信息采集時間從傳統(tǒng)模式的15分鐘壓縮至1分鐘以內(nèi)，承保效率提升10倍以上。